Ubezpieczenie OC (public liability) dla samozatrudnionych w UK — ogólne informacje

Czym jest public liability insurance

Public liability insurance to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej wobec osób trzecich — klientów, kontrahentów, przechodniów. Pokrywa koszty prawne i odszkodowawcze, jeśli w wyniku prowadzonej przez Ciebie działalności ktoś zostanie ranny lub jego mienie zostanie uszkodzone. W UK nie jest wymagane prawnie dla samozatrudnionych, ale jest mocno rekomendowane dla osób, które w swojej pracy mają kontakt z klientami lub ich mieniem.

Kiedy zwykle jest wymagane

• Wielu kontrahentów i klientów biznesowych wymaga okazania polisy public liability jako warunku podjęcia współpracy
• Często dotyczy to zawodów wykonywanych na terenie klienta: budowlańców, elektryków, fryzjerek/fryzjerów mobilnych, sprzątaczek, freelancerów pracujących na miejscu u klienta
• Typowe sumy ubezpieczenia to od £1 mln do £10 mln, w zależności od branży i wymagań klienta

Różnica między public liability a employer's liability

To dwa różne ubezpieczenia. Employer's liability insurance chroni pracowników zatrudnionych przez firmę i jest obowiązkowe z mocy prawa — jeśli masz choćby jednego pracownika, musisz posiadać polisę na co najmniej £5 mln pokrycia. Public liability dotyczy natomiast osób z zewnątrz — klientów i osób trzecich, nie pracowników. Osoba samozatrudniona bez pracowników zwykle nie potrzebuje employer's liability, ale może potrzebować public liability ze względu na wymagania klientów.

Jeśli dostałaś/eś od klienta lub kontrahenta wymóg dotyczący ubezpieczenia, którego treści nie rozumiesz w pełni, nasza płatna analiza dokumentu (od £9.99) wyjaśni Ci go po polsku.