Ubezpieczyciel unieważnił moją polisę (voided) — co to oznacza i co robić

Co znaczy, że polisa została "voided"?

Kiedy brytyjski ubezpieczyciel pisze, że Twoja polisa została "voided", oznacza to unieważnienie z mocą wsteczną — tak, jakby polisa nigdy nie istniała. To coś innego niż zwykłe anulowanie ("cancelled"), które kończy ochronę od danego dnia, ale uznaje okres wcześniejszy za ważny. Przy voided policy ubezpieczyciel nie wypłaci żadnego odszkodowania za zdarzenia z całego okresu obowiązywania polisy, a wpłacona składka najczęściej przepada.

Cancelled czy voided — różnica

W korespondencji od brytyjskich ubezpieczycieli te dwa słowa brzmią podobnie, ale prawnie oznaczają zupełnie co innego:

• Cancelled — anulowanie na przyszłość. Ochrona kończy się od określonej daty, ale okres przed anulowaniem pozostaje ważny. Jeśli miałeś szkodę, zanim polisa została anulowana, powinna zostać rozpatrzona normalnie. Anulowanie może nastąpić z Twojej inicjatywy, z powodu braku płatności składki, albo decyzją ubezpieczyciela z zachowaniem odpowiedniego okresu wypowiedzenia.
• Voided — unieważnienie od samego początku. Polisa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Żadne zdarzenie z całego okresu obowiązywania umowy nie jest objęte ochroną, a wpłacona składka zwykle nie jest zwracana.

Obie sytuacje utrudniają zakup taniego ubezpieczenia w przyszłości. Jazda po unieważnieniu lub po dacie anulowania bez nowej polisy to jazda bez ważnego ubezpieczenia — przestępstwo w UK.

Dlaczego ubezpieczyciele unieważniają polisy

Najczęstszym powodem jest niedopełnienie obowiązku informacyjnego przy zawieraniu umowy — czyli "non-disclosure" lub "misrepresentation". Chodzi na przykład o niezgłoszenie wcześniejszych szkód, punktów karnych, mandatów za przekroczenie prędkości czy używanie telefonu za kierownicą, albo pozwolenie na prowadzenie auta osobie bez odpowiedniego ubezpieczenia. Ubezpieczyciel musi jednak wykazać, że brakująca informacja miała realny wpływ na decyzję o ubezpieczeniu i wysokość składki.

Konsekwencje — to poważna sprawa

Jeśli Twoja polisa zostanie unieważniona z mocą wsteczną, w świetle prawa jeździłeś bez ważnego ubezpieczenia. Jazda bez ubezpieczenia jest przestępstwem na mocy Road Traffic Act 1988 i podlega odpowiedzialności bezwzględnej — nie tłumaczy Cię to, że myślałeś, iż jesteś ubezpieczony. Grozi za to mandat 300 funtów i 6 punktów karnych, a w sądzie nieograniczona grzywna i zakaz prowadzenia pojazdów. Do tego tracisz zniżkę za bezszkodową jazdę (no claims bonus), a informacja o unieważnionej polisie trafia do baz danych branży ubezpieczeniowej, co znacznie podniesie koszt kolejnego ubezpieczenia.

Co możesz zrobić

• Poproś ubezpieczyciela na piśmie o dokładne wyjaśnienie powodu unieważnienia i dowody
• Jeśli się nie zgadzasz, złóż reklamację wewnętrzną (formal complaint) do ubezpieczyciela
• Jeśli reklamacja nie zostanie uwzględniona lub nie dostaniesz odpowiedzi w rozsądnym czasie, możesz zgłosić sprawę do Financial Ombudsman Service
• Zachowaj całą korespondencję i dokumenty dotyczące zawarcia polisy

Źródła

Finder UK — Voided and cancelled car insurance

Dostałeś pismo o unieważnieniu lub anulowaniu polisy i nie wiesz, co dokładnie oznacza i jakie masz opcje? Prześlij je do analizy — sprawdzimy, co dokładnie napisał ubezpieczyciel.