Zalanie mieszkania w UK — kto płaci: Ty, landlord czy ubezpieczyciel

Dwa rodzaje ubezpieczenia, dwie różne odpowiedzialności

Kiedy dojdzie do zalania wynajmowanego mieszkania w UK, kluczowe jest zrozumienie, że istnieją dwa oddzielne rodzaje ubezpieczenia domowego, obejmujące różne rzeczy i zwykle wykupywane przez różne strony umowy najmu.

Buildings insurance — obowiązek landlorda

To landlord, a nie najemca, odpowiada za wykupienie buildings insurance, czyli ubezpieczenia samej konstrukcji budynku — ścian, dachu, instalacji wodnej i elektrycznej, okien, podłóg wbudowanych na stałe. To ubezpieczenie pokrywa naprawę uszkodzeń strukturalnych powstałych np. wskutek awarii instalacji czy zalania z sąsiedniego lokalu.

Contents insurance — obowiązek najemcy

Za ubezpieczenie swoich rzeczy osobistych — mebli, elektroniki, ubrań, sprzętu — odpowiada najemca, wykupując contents insurance. Polisa landlorda nie obejmuje prywatnych przedmiotów lokatora, więc jeśli zalanie zniszczy Twój laptop czy kanapę, to Twoja własna polisa (o ile ją masz) pokryje stratę, a nie ubezpieczenie właściciela mieszkania.

Kto płaci w praktyce

• Uszkodzenia samego budynku (ściany, podłogi, instalacje) — buildings insurance landlorda
• Twoje rzeczy osobiste — Twoja własna contents insurance
• Jeśli nie masz contents insurance, straty w rzeczach osobistych zwykle nie są pokrywane przez nikogo
• Jeśli zalanie powstało z winy landlorda (np. zaniedbana instalacja), możesz mieć podstawy do roszczenia bezpośrednio wobec niego, niezależnie od ubezpieczeń

Masz pismo od ubezpieczyciela lub landlorda w sprawie zalania i nie wiesz, czy roszczenie w ogóle jest objęte Twoją polisą? Prześlij je do analizy — sprawdzimy, co dokładnie napisano.