Master's Loan i Doctoral Loan — ile można pożyczyć na studia podyplomowe

Osobny system dla studiów podyplomowych

Studia magisterskie (master's) i doktoranckie (doctoral, PhD) w Anglii są finansowane przez zupełnie inny mechanizm niż studia licencjackie. Zamiast osobnej pożyczki na czesne i osobnej na koszty utrzymania, jak przy studiach pierwszego stopnia, na poziomie podyplomowym Student Finance England oferuje jedną, łączną pożyczkę (Postgraduate Master's Loan lub Postgraduate Doctoral Loan), którą student sam rozdziela między czesne a bieżące koszty życia.

Ile można dostać w 2026/27

• Postgraduate Master's Loan — do 13 206 GBP na cały program studiów rozpoczynających się od 1 sierpnia 2026 roku.
• Postgraduate Doctoral Loan — do 31 122 GBP na cały program studiów rozpoczynających się od 1 sierpnia 2026 roku.

Obie kwoty są łączne na cały okres studiów (a nie na rok akademicki) i są wypłacane w ratach rozłożonych na poszczególne lata trwania programu, zwykle w trzech transzach w ciągu każdego roku akademickiego.

Dochód rodziny nie ma znaczenia

W przeciwieństwie do wielu grantów opisanych w tej kategorii, wysokość Master's Loan i Doctoral Loan nie zależy od dochodu gospodarstwa domowego studenta ani jego rodziny. To pożyczka dostępna w tej samej maksymalnej kwocie dla każdego uprawnionego studenta, niezależnie od sytuacji finansowej.

Jak rozdzielić pieniądze między czesne a życie

To sam student decyduje, jaką część pożyczki przeznaczy na czesne, a jaką na koszty utrzymania — pieniądze trafiają bezpośrednio na konto bankowe studenta, a nie automatycznie do uczelni, jak to bywa przy standardowej pożyczce na czesne dla studiów licencjackich. To ważna różnica, o której trzeba pamiętać: uczelnia sama nie otrzyma automatycznie zapłaty za czesne — student musi opłacić je samodzielnie, zwykle w ratach zgodnych z harmonogramem uczelni.

Kto się kwalifikuje

Podstawowe warunki to spełnienie kryteriów rezydencji obowiązujących dla Student Finance (dla Polaków zwykle odpowiedni status w ramach EU Settlement Scheme), rozpoczęcie studiów podyplomowych po raz pierwszy na danym poziomie (osoby posiadające już dyplom magisterski zwykle nie kwalifikują się do kolejnej Master's Loan na inny kierunek magisterski) oraz wiek poniżej 60 lat w pierwszym dniu pierwszego roku akademickiego — ten warunek dotyczy tak samo Master's Loan, jak i Doctoral Loan.

Master's Loan i Doctoral Loan spłaca się na innych zasadach niż standardową pożyczkę licencjacką — mają własny, odrębny próg dochodowy, od którego zaczyna się spłata, i własną stawkę procentową odciąganą od pensji po przekroczeniu tego progu. Jeśli ktoś ma jednocześnie pożyczkę z okresu studiów licencjackich i pożyczkę podyplomową, spłaca obie równolegle, każdą według jej własnych zasad, co w praktyce oznacza wyższe łączne potrącenie z pensji niż przy spłacie tylko jednej z nich.

Czy to wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów

Warto pamiętać, że Master's Loan i Doctoral Loan często nie pokrywają w pełni zarówno czesnego, jak i kosztów utrzymania przez cały rok — szczególnie w droższych miastach jak Londyn. Dlatego wielu studentów studiów podyplomowych szuka dodatkowo bursary uczelnianej albo stypendiów przyznawanych bezpośrednio przez wydział, żeby uzupełnić różnicę.

Warto też sprawdzić, czy wydział prowadzący dany kierunek magisterski lub doktorancki nie oferuje własnych, dodatkowych stypendiów badawczych (research studentships) lub stypendiów fundowanych przez zewnętrzne instytucje — w wielu dziedzinach, zwłaszcza na doktoratach, tego typu finansowanie bywa znacznie wyższe niż sama Doctoral Loan i czasem pokrywa czesne w całości, a do tego zapewnia dodatkowe środki na utrzymanie przez cały okres studiów.

Jeśli dostaniesz od Student Finance list z decyzją o przyznanej kwocie pożyczki i nie jesteś pewien, co dokładnie z niego wynika, usługa Wyjaśnij Dokument pomoże Ci go zrozumieć po polsku.